קצבה אסטרטגיות לגמלאות

קצבה קצבה אסטרטגיות ועצות
תוכן המאמר:
כחבר טוב מאוד שלי שמוכר ביטוח חיים אומר, "אחד מאחד מאיתנו הולך למות. "הדובר המניע הוא לא, אבל ההצהרה שלו היא עובדתית ברוטלית תזכורת תמותה ממתינים שלנו. אם יש לך קצת עושר לעזוב כמו מורשת, אתה חושב על מה יקרה לעושר הזה כאשר אתה שוקל את התמותה שלך. הרבה לקוחות שלי אומרים לי שהם יכולים אכפת פחות אם היורשים שלהם לקבל פרוטה, והם הולכים להוציא כל דולר האחרון שנצברו קשה על עצמם. כחבר טוב מאוד שלי שמוכר ביטוח חיים אומר, "אחד מאחד מאיתנו הולך למות. "הדובר המניע הוא לא, אבל ההצהרה שלו היא עובדתית ברוטלית תזכורת תמותה ממתינים שלנו. אם יש לך קצת עושר לעזוב כמו מורשת, אתה חושב על מה יקרה לעושר הזה כאשר אתה שוקל את התמותה שלך. הרבה לקוחות שלי אומרים לי שהם יכולים אכפת פחות אם היורשים שלהם לקבל פרוטה, והם הולכים להוציא כל דולר האחרון שנצברו קשה על עצמם.

-> ->

אני מבין את הרגש הזה, ולפעמים שתי הבנות שלי לדחוף אותי להרהר באותו סוג של פרישה בעתיד היעד. עם זאת, יותר ויותר אנשים רוצים להשאיר כסף היורשים שלהם מוטבים, ואת רוצה לבנות את מורשת להפיץ את הכסף על התנאים שלהם. יש המכנים את השיטה האולטימטיבית של שליטה מהקבר, ויש הרואים בה את הצלת יורשיהם מפני פיצוץ הכסף בקלילות.

-> ->

עורך דין טוב תכנון הנדל"ן יכול לבנות אמון ספציפי לבצע את רצונך לפרטים הספציפיים ביותר, אבל קצבאות יכול גם לספק "חוזים אזיקים" דומים כי יעזוב את המורשת כי עבדת כל כך קשה כדי לתת בנדיבות.

מצורף מוות הרוכבים הטבות הם אפשרויות מורשת

למרות קצבאות מסווגים למעשה כמו פוליסות ביטוח חיים, סכום ההטבה מוות לא עובר מס חינם היורשים כמו ישר ביטוח חיים עושה.

ביטוח חיים טהור הוא עדיין מוצר מורשת הטוב ביותר על פני כדור הארץ, אבל אם אתה לא יכול להעפיל ביטוח חיים, אז קצבת מוות קצבה מוות יכול להיות פתרון חלופי טוב מאוד.

כמה קצבאות נדחות כמו משתנה, צמודים, או קבוע להציע את היכולת להוסיף מרוויח הכנסה רווח הרוכב למדיניות בזמן היישום.

רוכב הכנסה לרווחת מוות הוא ערבות חוזית צמודה למדיניות. יש לו אחוז צמיחה שנתי לתקופה מסוימת או זמן מסוים או עד מוות (בהתאם למדיניות). הסכום המצטבר בשיעור צמיחה זה יכול לשמש רק כחלק מתועלת מוות. זהו חישוב נפרד לחלוטין במסגרת מדיניות הקצבה, ולא ניתן להעביר אותו או לגשת אליו סכום חד פעמי בזמן שאתה חי.

השאירו את המוטבים שלך סכום גוש או הכנסה הכנסה מדור קודם

רבים מהלקוחות שלי הם נחושים על לא לעזוב את היורשים והמוטבים סכום גדול סכום דולר חד פעמי. הם עשויים להרגיש היורשים לא יכול להתמודד עם הסכום באחריות, או הצורך שלהם לשלוט על המצב היא הבעיה. יהיו הסיבות אשר יהיו, הפצת המורשת לאורך זמן היא בהחלט גדל ב פופולריות כדרך חוזית לשלוט דברים מהקבר. פריקים שליטה לשמוח!

אני תמיד בדיחה כי היורשים שלך הולכים להופיע בהלוויה שלך פרארי או למבורגיני ללא קשר לרצונך.הדבר היחיד שאתה יכול לעשות הוא לוודא שהם עושים תשלומים על זה, ולא קונה את המכונית אקזוטיים עם סכום חד פעמי.

השאירו את המוטבים שלך לכל החיים של תשלומים

יחיד Premium פרמיות מיידיות (SPIAs) ו אריכות ימים קצבה (aka: הכנסות הכנסה נדחים - DIA) הם מוצרי הכנסה היעילה ביותר המשמשים הזרמת מורשת ליורשים שלך.

במקום לעזוב סכום חד פעמי, אתה יכול להגדיר תשלום החיים המשותף עם המוטבים שלך, כך שהם יכולים לקבל הכנסה לכל החיים. זוהי הצהרה מורשת חזקה למדי יש חודשי או שנתי (תלוי איך אתה מגדיר את זה) הכנסה קיטור על החיים של המוטב. אני מייעץ רוב מי לבחור את זה אסטרטגיית הזרמת דור קודם כדי חוזית לצרף COLA (עלות החיים התאמה) לרוכב להגדיל את ההכנסה מדי שנה. אתה יכול לבחור אחוז גידול שנתי לזרם הכנסה בזמן היישום. אני בדרך כלל מייעץ COLA 3%, כלומר זרם הכנסות יגדל מדי שנה ב -3% על החיים של המוטב.

אחר מורשת אסטרטגיות

אני גאווה על עצמי רק באמצעות ערבויות חוזיות של פוליסות קצבה כדי להפוך את ההמלצות שלי. דיסציפלינה ייחודית זו מבדילה אותי מרוב הסוכנים, ופיתחתי אסטרטגיות ייחודיות המבוססות על ערבויות חוזיות אלה.

אסטרטגיות כמו מפלצת הכנסה מדור קודם (LIM) ו- Leveraged Legacy Doubler (LLD) משמשים לפתרון של יעדי תכנון ספציפיים מדור קודם.

בעת תכנון המורשת שלך, לחשוב על איך אתה רוצה להשאיר כסף היורשים שלך. עם השאלה הזאת ענה, אולי אסטרטגיה קצבה אישית יכול להיות הפתרון המתאים ביותר למטרות הספציפיות שלך.