איך לבחור קרנות נאמנות טוב


איך לבחור קרן השתלמות? (Jul 2019).



איך לבחור קרנות נאמנות טוב

אז אתה כבר החליט שאתה צריך להשקיע, וכי קרנות נאמנות הן הדרך ללכת. איך אתה בוחר את הטובים ביותר? להלן 11 עצות כדי להדריך אותך בתהליך.

  1. לפני שתבחר קרן נאמנות, אתה חייב לדעת מה הם מטרות ההשקעה שלך. האם אתה שומר עבור פרישה? זה אומר שאתה יכול להרשות לעצמך להיות סבלני, ולהחזיק כספים באמצעות שווקים שווקים לשאת. האם אתה שומר עבור מקדמה על בית חדש? זה אומר שאתה עשוי להזדקק את הכסף בעוד כמה שנים, והוא חייב להיות זהיר יותר.
  1. ודא כי הכספים מתאימים הרגלי ההשקעה שלך. לדוגמה, אם אתה רוצה לנצל את עליות יומי ומורדות בשוק, אתה לא יכול להשתמש כספים כפי שהם רק לסחור בסוף היום. יתר על כן, קרנות לבצע על בסיס מיומנות של המנהלים שלהם, לא בהכרח חברות קנה. ודא שאתה מבין את היתרונות של קרנות נאמנות לעומת מניות.
  2. השתמש קרנות להגדיל את הפיזור שלך. בעקבות יותר כספים לא תמיד להגדיל את הפיזור. לקרנות רבות יש את אותן המניות. בדוק כל המניות הגדולות של הקרן המניות כדי לוודא שהם לא חופפים.
  3. בחר רק כספים שמתאימים לאסטרטגיית הקצאת הנכסים שלך. לדוגמה, בשלב מוקדם של מחזור העסקים, חברות כובע קטן באופן מסורתי לעשות הכי טוב. אתה יכול לבחור עשר של הקרנות הביצועים הטובים ביותר, אבל אם הם כל כובע קטן, אז אתה תסבול הפסדים יותר כאשר כובע גדול עושה טוב יותר בשלבים מאוחרים יותר.
  4. להיות ערני דמי קרנות נאמנות, אשר יכול להפחית את החזרות שלך בכל מקום מ. 5% ל -8% 5. דמי הם ערמומי. עמלות מול עומס מנוכות מיד העליון, בעוד דמי לטעון בחזרה מנוכים אם למשוך את ההשקעה שלך בתוך חמש השנים הראשונות (בדרך כלל). רוב הכספים יש דמי ניהול הוצאות, הוצאות עמלות, 12b-1 עמלות. כמה מומחים אומרים רק לבחור ללא עומס כספים אלה עם יחס ההוצאות מתחת 1%.
  1. עכשיו אתה יודע איזה סוג של קרנות אתה צריך, איך לזהות את הטוב ביותר בתוך קטגוריות אלה? זכור, אתה מהמר על המומחיות של מנהלי הקרן, אז אתה חייב לעקוב אחר הביצועים שלהם. אתה באמת מחפש מנהל שיכול להכות את השוק. במקרה זה, זה אומר המדד הספציפי הקשור לסוג זה של הקרן. לדוגמה, קרן כובע קטן חייב להכות את ראסל 2000, לא הדאו. מחקרים מראים כי 2/3 של כל הכספים המנוהלים באופן פעיל לעשות יותר גרוע המדדים שלהם. לכן, בחר מנהלי הקרן כי כבר סביב לפחות חמש שנים.
  1. שימו לב לחברת הקרנות. חברות באיכות גבוהה, כגון אמריקן, ואנגארד, ט רווה פרייס ודודג 'קוקס, יכולים להרשות לעצמם לשכור את המנהלים הטובים ביותר ולטפל בהם היטב כדי שהם יישארו בסביבה.
  2. האם הקרנות יהיו בתיק מס נדחה, כגון 401 (k), IRA או Roth IRA?אז אתה לא צריך לדאוג מחזור. זה כמה מהקרן נמכרות ומופנות למניות חדשות. אם הקרן שלך כפופה מס רווחי הון, להישאר עם קרנות שיש להם יחס של 50% או נמוך יותר מחזור. אחרת, תקבל מס על הרווחים של המניות שנמכרו, גם אם הערך הכולל של הקרן טיפות במהלך השנה .
  3. ראשית, אתה יכול לעשות את זה בעצמך עם Morningstar. יש להם את כל המידע ומערכת דירוג קטנה שימושי המסייע לבחור את הביצועים הטובים ביותר.
  4. נניח שהסתכלת על Morningstar, והם המומים עם הבחירות. השלב הבא הוא לקבל יועץ פיננסי. תנו להם לבחור את קרן הנאמנות. הנה כיצד לבחור יועץ פיננסי טוב.
  5. "ביצועי העבר אינם ערובה להצלחה עתידית". אתה תשמע את זה בכל מקום, אבל מה זה אומר לך? זה פשוט הצהרה שאומרת להסתכל עד כמה טוב קרן עשה בעבר לא אומר שזה יעשה את אותו הדבר בעתיד. יש הרבה מחקר זה מראה 99% של קרנות ביצועים טובים יותר על השוק בעשור אחד ליפול לממוצע בעשור הבא. עם זאת, כולם עושים את זה בכל מקרה, כי איך עוד אתה יכול לבחור קרן טובה מ אחד עני?